Обслуживание розничных клиентов

Решение компании БИС для банковского обслуживания розничных клиентов включает в себя следующие банковские продукты:

Обслуживание полного жизненного цикла вкладов населения в любой валюте, срочных вкладов и вкладов «До востребования».
- Открытие вклада на основе шаблона банковского продукта, предусматривающего максимальную степень автоматизации формирования списка счетов, реквизитов, документов.
- Ведение, закрытие с расторжением договора, включая возможность выдачи части суммы вклада. Контроль неснижаемого остатка, сроков выполнения операций и других параметров вклада.
- Ведение картотеки договоров частных вкладов, мониторинг и автоматизация обслуживания вклада.
- Формирование договоров банковского вклада, автоматическое открытие/поиск всех необходимых аналитических счетов на основании информации о виде контрагента, виде и сроке сделки.
- Подготовка для печати все необходимых кассовых документов и договоров.
- Плановое начисление и выплата депозитов.
- Ведение истории изменения вкладов.
- Закрытие вклада в соответствии с условиями договора, перечисление суммы вклада и начисленных процентов на указанный счет, расчет налогооблагаемой базы и налога.
- Открытие и работа с вкладами в пользу третьих лиц.
Работа с коммунальными, налоговыми платежами и денежными переводами.
- Ввод реквизитов платежных документов, регистрация платежа с помощью печатающего устройства.
- Автоматический расчет комиссий.
- Формирование документов для учета платежей и выходных форм, ведомостей, реестров, предназначенных для внутреннего контроля и для передачи организациям.
- Импорт платежей из внешних информационных систем для консолидации и выполнения учетных операций.
- Оперативная передача реквизитов настраиваемых платежей для организации дополнительных сервисов (например, подключения услуг сотовых операторов, провайдеров сети Интернет и т.д.).
- Возможность настройки платежей в соответствии с конкретными условиями и требованиями, а также индивидуальной настройки индивидуальных комиссий, пеней и других реквизитов.
- Поддержка работы с международными системами денежных переводов и платежей MIGOM и CONTACT по приему и перечислению денежных средств получателю с ведением полного набора необходимой нормативно-справочной информации.
Все виды банковских операций с физическими лицами по покупке, продаже и обмену наличной иностранной валюты за рубли или другую иностранную валюту; работа с чеками, внутренняя работа пункта обмена валюты с наличностью и другими ценностями, формирование всей необходимой отчетности.
- Покупка/продажа иностранной валюты за валюту РФ.
- Конверсия иностранных валют.
- Покупка/продажа платежных документов.
- Прием на инкассо/выдача с инкассо.
- Прием на экспертизу/выдача с экспертизы денежных знаков и платежных документов.
- Размен купюр.
- Замена неплатежеспособных денежных знаков.
- Прием/выдача иностранной валюты и валюты РФ по пластиковым карточкам или по счетам физических лиц.
Обслуживание индивидуальных сейфовых ячеек.
- Полная и актуальная информация по всем индивидуальным сейфовым ячейкам и сейфам, комплектам ключей к ним в разрезе структуры Банка.
- Настройка тарифов, комиссий, методов расчета арендной платы.
- Ведение перечня лиц, имеющих право доступа к сейфовой ячейке по договору или дополнительному соглашению.
- Учет и лимитирование посещений хранилища, хранение доверенностей на право пользования ячейкой.
- Формирование полного пакета документов на всех этапах бизнес-процесса.
- Бухгалтерский учет и формирование полного пакета обязательной отчетности на всех этапах бизнес-процесса.
- Поддержка нестандартных ситуаций (принудительное вскрытие, арест, поломка ячейки, утеря ключей и т.п.).
Полный цикл обслуживания кредитных продуктов - потребительское кредитование, автокредитование, ипотечное кредитование, целевые потребительские кредиты, кредитные карты.
- Работа с кредитными агентами и кредитными брокерами.
- Фронт и бэк-офис предкредитной работы - анализ анкеты потенциального заемщика по скорринговым картам, проверка по AML, в том числе, службой безопасности по внешним базам, прохождение внутренней процедуры согласования заявки, при необходимости вынос на кредитный комитет, электронное согласование заявки членами кредитного комитета, регистрация кредитного договора.
- Оформление выдачи и обслуживания кредитов, учет различных типов задолженности, ведение информации о платежах, начисление комиссий, пени, ставок процентов и т.д.
- Автоматизация всех видов учетных операций по открытию, обслуживанию и закрытию кредита.
- Взаимодействие с различными Бюро кредитных историй (БКИ) в части предоставления и обмена информации в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление.
- Автоматическая привязка всех необходимых аналитических счетов (перечень определяется настройкой шаблона банковского продукта).
- Хранение истории изменений условий договоров в хронологической последовательности, данных о классификации риска по кредитам, в т.ч. о включенности в портфель однородных ссуд (ПОС).
- Создание специализированных рабочих мест, таких, как ответственный за сопровождение выданных кредитов, ответственный за работу с обеспечением, предоставленным по размещенным ссудам, работник бухгалтерии, ответственный за учет кредитов.
- Формирование всех первичных и отчетных документов, отчетности для Банка России.
- Учет и обслуживание кредитных договоров после рефинансирования.
Поддержка деятельности банка, связанная с эмиссией и эквайрингом банковских карт.
- Ведение договоров на обслуживание карт, договоров с банками-спонсорами, мерчантами.
- Ведение счетов с расчетными банками (банками-спонсорами), счетов эквайринга и специальных карточных счетов, базы данных обслуживаемых карт и устройств по эквайрингу, карточных транзакций, бизнес-операций по картам (открытие, перевыпуск и т.д.).
- Выпуск основных и дополнительных карт, блокировка/разблокировка карт, перевыпуск в связи с истечением срока действия, переиздание карт, обработка транзакций по картам, изменение расходных лимитов и других операций.
- Эмиссия карт различных платежных систем – как международных и общероссийских, так и локальных.
- Ведение учета «совмещенных» карт нескольких платежных систем.
- Поддержка выпуска и обслуживания карт в рамках зарплатных проектов с возможностью настройки различных схем расчетов с предприятиями и выполнения индивидуальных условий договора.
- Учет и обработка операций в устройствах (банкоматах, пунктах выдачи наличных, использующих терминалы и импринтеры) на основе информации, получаемой из процессинговых центров.
- Формирование всей необходимой отчетности.
Операции с монетами из драгоценных металлов.
Дистанционное банковское обслуживание клиентов (Интернет-банкинг, телефон-банкинг, sms-банкинг, мобильный банкинг, банкоматы) – работа с любыми банковскими продуктами.
Кассовая работа.
- Проведение валютно-обменных операций по курсам валют с учетом установки по времени и точке продаж.
- Организация забалансового номерного учета в разрезе бланков, справок и платежных документов.
- Предоставление оперативной информации по имеющимся в распоряжении материально ответственных лиц средствам: наличным денежным знакам в разрезе валют, бланкам платежных документов в разрезе серий и номеров, другим ценностям.
- Ведение договоров материально ответственных лиц и лимитов остатков по счетам кассиров.
- Организация сменной работы кассиров, возможность круглосуточного функционирования выносной операционной кассы (ВОК), обеспечение автоматического соответствия смен и операционных дней.
- Возможность ведения смен кассиров в разрезе дополнительных узлов одной кассы с учетом номеров кассовых кабин.
- Выполнение кассовых операций.
- Автоматическая проверка в процессе выполнения операций сведений клиента по списку террористических лиц и организаций.
- Автоматическая проверка в процессе выполнения операций реквизитов документа, предъявленного клиентом, по черным спискам недействительных документов.
Анализ банковских операций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (AML), и финансированию терроризма.
- Установление и идентификация выгодоприобретателей по осуществляемым клиентами сделкам.
- Выявление операций, подлежащих обязательному контролю, и других операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем.
- Выявление среди клиентов или участников операций лиц и организаций, причастных к терроризму.
- Предоставление отчетных данных в контролирующие органы в установленных форматах.
- Полная поддержка всех регламентов и требований при работе с ФСФМ (подготовка отчетных, автоматическая квитовка сообщений из ФСФМ, выборочный экспорт записей, выгрузка операций за разные дни в одной посылке (в одном файле), формирование отчетов по принятым и отвергнутым записям за период, контроль полей результирующего файла в момент выгрузки и на этапе создания отчетного блока данных).
Взаимодействие с Бюро кредитных историй (БКИ) в части передачи и обмена информации в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление.